本报记者 谭志娟 北京报道
2月26日，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》（以下简称“跨境理财通”）正式开始实施，其也被称为“跨境理财通”的2.0版本。
《中国经营报》记者注意到，新版“跨境理财通”聚焦提升便利性、拓宽市场、规范服务。相较于“跨境理财通”1.0版本，2.0版本在投资者准入条件、参与机构范围、个人投资额度等方面作了优化升级。
就此，巨丰投顾投资顾问总监郭一鸣在接受记者采访时分析说：“‘跨境理财通2.0’在投资者准入条件、参与机构范围等方面均有所优化调整。这些调整和优化，是对前两年业务开展经验的总结和优化，在聚焦市场、服务以及便利性等方面，给投资者带来更多的政策红利。与此同时，通过此次调整和优化，这或将促使投资产品质量和数量进一步提升，增加整体的投资规模和影响力，进一步提升和推动大湾区理财业务以及金融互通互联业务的发展。”
记者获悉，渣打银行与汇丰银行等多家外资银行积极响应，大幅拓展产品的范围和数量。
此次渣打银行分别在“南向通”和“北向通”上架多款全新产品，包括将“南向通”的理财产品增加至近550款，涵盖中高风险包括主要投资股票市场的基金和低至中风险的债券。“北向通”则增加人民币存款产品及逾40只风险等级为“R4”的公开募集证券投资基金，涵盖新消费、新能源、新基建、新制造、新科技等新经济行业。
渣打银行大湾区行政总裁林远栋对记者表示：“自‘跨境理财通’推出以来，渣打客户的反应相当踊跃，参与人数、汇划金额均在稳步增长，显示出大湾区居民对优质金融服务和多元化资产配置的强烈需求。‘跨境理财通’对于推进大湾区金融市场互联互通，以及促进内地金融市场双向开放均有重大意义，我们期待通过‘跨境理财通2.0’进一步推动大湾区的财富管理业务增长。”
不仅渣打银行，汇丰银行也是最早参与“跨境理财通”业务试点的银行之一。
汇丰银行日前发布的大湾区“跨境理财通”调查显示，新版“跨境理财通”有助提升这一跨境投资机制的吸引力。约三分之二的受访者表示，实施细则中放宽准入门槛、提高投资额度以及扩大产品选择等优化举措将吸引其参与或增加“跨境理财通”投资。
记者从汇丰银行处获悉，为了满足新的市场需求，汇丰根据实施细则升级了“跨境理财通”服务，将个人投资额度提升至最高人民币300万元，允许符合新规“近3年年均收入不低于40万元”的大湾区内地居民参与“南向通”投资，并大幅拓展产品的范围和数量。目前汇丰可为南北向投资者提供约250个涵盖低至中高风险的产品，包括超过100个投资海外市场的“南向通”基金。
汇丰中国副行长兼大湾区办公室总经理陈庆耀表示：“‘跨境理财通2.0’的生效为大湾区居民跨境投资增长及金融市场融合带来了新的动力。调查显示，除了市场机遇、多元化投资需求等因素，对产品的深入了解和专业的财富规划及咨询服务也是受访者参与或增加投资的重要考量。为此，我们不断丰富产品，扩大服务团队规模并引入专业的智能财富管理工具，帮助区内投资者把握新规带来的机遇。”
汇丰银行调查还发现，随着个人投资额度的提高，已参与或有兴趣投资的受访者中约有四分之一表示有意在未来12个月内通过“跨境理财通”投资100万元或更多。平均而言，受访者预计投资额约为人民币710,000元，预期的年化收益率为7.7%。
“跨境理财通”自2021年9月实施以来，也吸引了市场的关注。据相关数据显示，截至2023年年末，粤港澳大湾区共有67家银行、6.9万名个人投资者参与“跨境理财通”业务试点，累计办理相关资金跨境汇划金额128亿元。2023年，“跨境理财通”业务试点相关资金跨境汇划金额105.9亿元，同比增长3.8倍。
对此，郭一鸣对记者表示：“新版‘跨境理财通2.0’，给投资者提供更多便利的同时，无论是产品还是市场规模都会相应的增加，也会吸引不少投资者以及新的投资者的参与，给外资行带来业务和业绩的增量，进而提升整体的业绩表现。此外，‘跨境理财通2.0’对外资行财富管理带来进一步地提升和补充，也给海外资行继续拓展大湾区优质客户群体提供更多战略机遇。”
（编辑：孟庆伟 校对：翟军）
